Descubre las mejores tarjetas de crédito para personas negativas de la actualidad.
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La vida financiera de una persona negativa en Brasil no es fácil. Tener su nombre incluido en servicios de protección crediticia, como SPC y Serasa, limita enormemente las opciones crediticias. Sin embargo, esto no significa que no haya alternativas.
Cada vez más, el mercado ofrece tarjetas negativas, que emergen como una opción viable para personas con restricciones crediticias. En este artículo exploraremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de tarjetas, sus principales características, ventajas, desventajas, las mejores opciones disponibles en el mercado y consejos sobre cómo utilizar estas tarjetas de la manera más eficiente posible.
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¿Qué es una tarjeta negativa?
Os tarjetas negativas Son un tipo de tarjeta de crédito dirigida específicamente a personas que tienen restricciones por parte de las agencias de protección crediticia. Están diseñados para atender a las personas que tienen dificultades para obtener la aprobación de tarjetas de crédito convencionales, ofreciendo una solución para quienes necesitan crédito pero encuentran barreras debido a un historial financiero comprometido.
A diferencia de las tarjetas convencionales, donde el banco o institución financiera analiza tu historial crediticio, este tipo de tarjetas tiene criterios de aprobación más accesibles. Algunas de estas tarjetas no requieren consulta con servicios de protección de crédito, y otras funcionan con garantías específicas, como un depósito de seguridad o un límite vinculado al saldo de la cuenta.
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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito negativas?
el funcionamiento de tarjetas negativas Es similar a las cartas tradicionales, pero con algunas diferencias. Dependiendo de la entidad financiera, el modelo de tarjeta puede variar:
- Cartão prepago: En este modelo, el usuario necesita cargar una cantidad en la tarjeta para poder utilizarla. Funciona de manera similar a una tarjeta de débito en el sentido de que solo puedes gastar lo que ha sido precargado. No existe crédito como tal, y por tanto no existe riesgo para la institución emisora.
- Tarjeta garantizada: En este caso, el cliente deberá aportar una garantía para obtener el límite de crédito. Una de las formas más comunes es el depósito de garantía, donde el monto depositado sirve como garantía para la línea de crédito. El límite de la tarjeta será generalmente equivalente al monto depositado.
- tarjeta de nómina: Esta opción está dirigida principalmente a jubilados, pensionados del INSS y servidores públicos. Con este tipo de tarjetas las facturas se descuentan directamente de la nómina o prestaciones. Como el riesgo de impago es menor, las entidades financieras suelen ser más flexibles a la hora de aprobar, incluso para personas negativas.
Principales ventajas de las tarjetas negativas
Os tarjetas negativas Aportan varias ventajas, lo que los convierte en una solución atractiva para quienes tienen restricciones crediticias:
1. Acceso al crédito
Incluso con un nombre sucio, es posible tener acceso a una línea de crédito, ya sea en forma de tarjeta prepaga, deducible de nómina o garantizada. Esto permite a la persona negativa volver a utilizar un recurso que le facilita la vida financiera cotidiana, como las compras a plazos y las suscripciones a servicios.
2. Rehabilitación de Crédito
Usar concienzudamente una tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su reputación financiera. Al pagar las facturas a tiempo y utilizar el crédito de forma moderada, los consumidores pueden demostrar que están comprometidos con la reorganización financiera, lo que puede aumentar sus posibilidades de tener acceso a otros productos financieros en el futuro.
3. Control financiero
Las tarjetas prepago, en particular, son excelentes para quienes desean tener un mayor control sobre sus gastos. Como el límite está determinado por el monto cargado, el usuario no corre el riesgo de incurrir en grandes deudas y endeudarse aún más.
4. Facilidad de aprobación
Las tarjetas para clientes negativos tienen procesos de aprobación mucho más sencillos, sin consultar a servicios de protección de crédito o con requisitos mínimos. En muchos casos, es posible solicitar la tarjeta y ser aprobada en unos minutos u horas.
5. Posibilidad de uso internacional
Algunos tarjetas negativas Ofrecer una función internacional, permitiendo al usuario realizar compras en sitios web extranjeros o utilizar la tarjeta cuando viaja al extranjero.
Desventajas de las tarjetas negativas
Aunque tienen claras ventajas, tarjetas negativas También tienen desventajas que hay que tener en cuenta:
1. Tarifas más altas
Debido al mayor riesgo que enfrentan las instituciones financieras al ofrecer crédito a personas negativas, las tasas de interés y tarifas pueden ser más altas en comparación con las tarjetas tradicionales. Esto es especialmente cierto para las tarjetas aseguradas y garantizadas.
2. Límites reducidos
Los límites de crédito son generalmente más bajos, especialmente en el caso de tarjetas de nómina y prepago. Como resultado, es posible que el usuario tenga que lidiar con un límite de gasto muy por debajo de lo necesario para compras o cuotas mayores.
3. Requisito de Depósito de Seguridad o Renta Fija
Para garantizar la aprobación de algunos tipos de tarjetas negativas, es necesario ofrecer garantías, como un depósito de seguridad o una fianza con un ingreso fijo (en el caso de las tarjetas de nómina). Este requisito puede ser una barrera para quienes no cuentan con recursos económicos suficientes.
4. Sin creación de historial crediticio
Con las tarjetas prepagas, el uso no se informa a las agencias de crédito, lo que significa que el usuario no crea ni mejora su historial crediticio. Por tanto, esta modalidad no contribuye a la rehabilitación financiera a largo plazo.
Las mejores tarjetas negativas disponibles en el mercado
Ahora que conoce las ventajas y desventajas, exploremos algunas de las mejores opciones para tarjetas negativas disponible en el mercado brasileño.
1. tarjeta de neón
O tarjeta de neón Es una gran opción para quienes buscan una tarjeta negativa. Funciona como una tarjeta de crédito con límite, pero Neon también ofrece la opción de una tarjeta prepago, sin consultar a SPC ni Serasa. Con una cuenta digital gratuita, puedes recargar tu tarjeta y utilizarla para compras en efectivo.
2. Tarjeta BMG
O Tarjeta BMG Es una tarjeta asegurada, ideal para jubilados, pensionados y servidores públicos. No requiere consulta con servicios de protección crediticia y tiene tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas convencionales. Como el pago se descuenta directamente de la nómina, es más fácil para los candidatos negativos obtener la aprobación.
3. Tarjeta de caja simple
Esta es otra tarjeta de nómina ofrecida por Caixa Econômica Federal. EL Tarjeta de caja simple Es exclusivo para jubilados y pensionados del INSS y no consulta al SPC ni al Serasa. También ofrece la posibilidad de retirar parte del límite disponible, lo que puede resultar útil en emergencias financieras.
4. Tarjeta Prepago PagBank
O Tarjeta Prepago PagBank Es otra alternativa interesante, especialmente para quienes quieren evitar deudas. Funciona exclusivamente en modo prepago y puedes utilizarlo para realizar compras en cualquier establecimiento que acepte la marca Visa. La recarga de la tarjeta podrás realizarla a través de tu cuenta PagBank, de forma sencilla y rápida.
5. Tarjeta superdigital
O Tarjeta superdigital está dirigido a aquellos que quieren un mayor control financiero. Funciona en modalidad prepago, lo que significa que no hay consulta con la SPC ni con Serasa. Puedes cargarlo directamente a través de la aplicación Superdigital y utilizarlo para compras en Brasil y en el extranjero.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta para negativos?
Eligiendo lo mejor tarjeta para negativo Depende de tus necesidades y de tu situación financiera. Aquí hay algunos puntos importantes a considerar:
- Tarifas e intereses: Consulta las tarifas asociadas a la tarjeta, como cuotas anuales, cuotas de mantenimiento e intereses a plazos. Evite las tarjetas que cobran tarifas abusivas.
- Facilidad de aprobación: Si tu prioridad es que te aprueben rápidamente, elige tarjetas que no consulten servicios de protección crediticia.
- Función Prepago o Crédito: Valora si prefieres la seguridad de una tarjeta prepago o si necesitas un límite de crédito más alto.
- Beneficios y Ventajas: Algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, como programas de puntos, cashback o descuentos para socios. Estas ventajas pueden ser un diferenciador a la hora de elegir.
Cómo utilizar la carta negativa de forma consciente
Tener un tarjeta para negativo Es una oportunidad para recuperar el control financiero, pero es fundamental utilizarlo con responsabilidad. A continuación se ofrecen algunos consejos para evitar problemas:
- Evite cuotas excesivas: Las tasas de interés pueden ser altas, así que evite pagar a plazos compras que no sean esenciales.
- Pague facturas a tiempo: Pagar a tiempo te ayuda a evitar intereses y multas, además de mejorar tu reputación financiera.
- Controla tus gastos: Tenga siempre un plan financiero para no gastar más de lo que puede pagar.
Disfruta incluso con restricciones
Os tarjetas negativas Son una solución eficiente para quienes tienen restricciones crediticias y necesitan una línea de crédito para facilitar su vida diaria. Aunque existen desventajas, como límites reducidos y tarifas más altas, estas tarjetas se pueden utilizar estratégicamente para mejorar la salud financiera y, eventualmente, ayudar con la rehabilitación del crédito. Al elegir una tarjeta negativa, es importante
Preguntas frecuentes:
1. ¿Qué es una tarjeta negativa?
Os tarjetas negativas Son un tipo de tarjeta de crédito dirigida a personas con restricciones de nombre, como deudas con SPC o Serasa. Estas tarjetas generalmente tienen criterios de aprobación más accesibles, sin consultar a estos organismos.
2. ¿Cuáles son las principales ventajas de las tarjetas de crédito negativas?
Las principales ventajas incluyen facilidad de aprobación, acceso a crédito incluso con mal nombre, control financiero con tarjetas prepago y la posibilidad de reconstruir su historial crediticio.
3. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta prepago y una tarjeta de crédito para personas negativas?
O tarjeta de prepago requiere que el usuario lleve saldo para usarlo, similar a cómo funciona una tarjeta de débito, mientras que el tarjeta de nómina descuenta la factura directamente del salario o prestación (INSS), haciéndola más accesible para las personas negativas que reciben un pago fijo.
4. ¿Las tarjetas de crédito cobran más comisiones?
Sí, algunas tarjetas para acreedores negativos, especialmente las tarjetas de crédito, pueden tener tasas de interés más altas debido al riesgo que corren las instituciones financieras al otorgar crédito a personas con restricciones.
5. ¿Es posible solicitar una tarjeta de crédito sin consultar a SPC y Serasa?
si, varios tarjetas negativas se ofrecen sin consultar con los organismos de protección del crédito. Sin embargo, algunas pueden exigir garantías, como un depósito de seguridad o vinculación con la nómina, como ocurre con las tarjetas de nómina.
6. ¿Puedo aumentar mi límite de crédito con una tarjeta negativa?
Sí, dependiendo del uso y comportamiento de pago del cliente, algunas instituciones financieras pueden ofrecer aumentos en el límite para tarjetas de crédito para negativo después de un período de uso responsable.
7. ¿Las tarjetas negativas ayudan a limpiar tu nombre?
Las tarjetas por sí solas no “limpian su nombre”, pero el uso consciente y el pago a tiempo pueden ayudar a construir un historial financiero positivo. Con el tiempo, esto puede facilitar la negociación de la deuda y la recuperación del crédito.
8. ¿Cuáles son las mejores opciones de tarjetas para personas negativas del mercado?
Algunas buenas opciones incluyen Tarjeta BMG, Tarjeta de caja simple, Tarjeta Prepago PagBank, Tarjeta superdigital, y con tarjeta de neón. Cada uno tiene características específicas que pueden adaptarse a diferentes perfiles.
9. ¿Puedo realizar compras internacionales con tarjetas negativas?
Sí, algunas cartas negativas, como la superdigital y el PayBank, permiten compras internacionales, siempre y cuando la marca de la tarjeta sea aceptada en el extranjero.
10. ¿Cómo puedo solicitar una tarjeta negativa?
La mayoría de las tarjetas se pueden solicitar en línea, directamente en los sitios web de las instituciones financieras. Es importante comprobar los requisitos, como documentos y, en el caso de tarjetas de nómina, comprobante de ingresos fijos.
25 años, aspirante a periodista, estudiante y redes sociales.